Автолизинг - это финансовая услуга, при которой человек или компания арендует автомобиль у лизинговой компании на определенный срок с возможностью выкупа по окончании договора. Часто люди неправильно понимают, что такое лизинг, и путают его с автокредитом. Поэтому в этой статье компания Ferratum объяснит основные различия, а также ответит на часто задаваемые вопросы.
Автолизинг - это оптимальный выбор, если вы хотите приобрести новый или подержанный автомобиль, предлагающий удобное и гибкое решение по оплате. Обычная процентная ставка начинается от 2,29 %, а на процентную ставку по договору дополнительно влияет Euribor, которая пересматривается каждые полгода. Разумеется, существует также два вида лизинга автомобилей:
- Финансовый лизинг: Этот вид лизинга похож на автокредит, т.е. покрывается полная стоимость автомобиля. Вы вносите регулярные платежи, и по окончании срока лизинга автомобиль переходит в вашу собственность.
- Оперативный лизинг: в этом случае вы платите за использование автомобиля в течение определенного периода времени, после чего автомобиль возвращается лизинговой компании или заключается новый договор лизинга. Это можно сравнить с долгосрочным лизингом автомобиля.
Финансовый лизинг длится до семи лет, операционный - до пяти лет. Максимальный возраст автомобиля в конце финансового лизинга составляет 13 лет, а в конце операционного - 10 лет.
По данным Центрального статистического управления, в начале года в Латвии было зарегистрировано чуть более 702 000 автомобилей. Почти 598 000 из них были старше десяти лет, а 34 656 автомобилей, зарегистрированных в начале года, были моложе двух лет.
Автолизинг в Латвии: потребительские тенденции
В Латвии лизинг автомобилей стал популярным выбором как для физических, так и для юридических лиц. По данным Латвийской ассоциации лизинга и факторинга, Ferratum обобщает некоторые ключевые факты и статистику, характеризующие рынок автолизинга в Латвии.
Например, в 2023 году на финансовый лизинг автомобилей будет приходиться около 64,7 % всех трех лизинговых сделок (финансовый лизинг, оперативный лизинг и кредит), а доля оперативного лизинга составит 30,1 %. Это говорит о том, что большинство населения, вероятно, выбирает лизинг с целью в конечном итоге стать владельцем автомобиля.
Средняя сумма лизинга в Латвии составляет около 16 500 евро, что отражает растущий интерес к новым автомобилям и автомобилям среднего класса. Кроме того, средняя продолжительность лизинга в Латвии составляет 4,2 года, что позволяет клиентам легко распределять платежи на более длительный период времени, не испытывая при этом значительного финансового напряжения.
Приобретение электромобиля с государственной поддержкой
Рынок электромобилей также набирает обороты благодаря государственной поддержке.
В Латвии на дорогах стоят более 1550 электрических и гибридных автомобилей, приобретенных за последние два года при софинансировании ECII в размере 6,3 млн евро. Эти автомобили составляют около 22% от общего числа электромобилей в Латвии. Программа государственной поддержки покупки электромобилей за последние два года внесла значительный вклад в развитие электромобильности, сообщает портал LV.
Автолизинг или автокредита?
Здесь вы найдете полный обзор различий между автокредитом и автолизингом, который поможет вам лучше понять, какой вариант подходит для ваших нужд.
Автокредит - это вид кредитования, похожий на традиционный потребительский кредит. Если вы выбираете автокредит, вам необходимо взять кредит в банке или другом финансовом учреждении, чтобы покрыть полную стоимость автомобиля. Затем вы погашаете кредит банку путем внесения ежемесячных платежей, состоящих из основной суммы кредита и процентов.
Право собственности: при получении автокредита вы владеете автомобилем с момента покупки. Банк выдает вам кредит только для того, чтобы вы могли его купить. Это означает, что вы являетесь полноправным владельцем и можете использовать автомобиль по своему усмотрению.
Срок автокредита часто варьируется от одного до пяти-семи лет, в зависимости от суммы займа. Вы должны вносить ежемесячные платежи, чтобы погасить кредит с процентами в течение установленного срока.
Ставка по кредиту: часто ставка по кредиту выше, чем по лизингу, поскольку финансовый агент берет на себя гораздо больший риск, но автокредит не связан с кредитом.
Автолизинг - это очень популярный вариант финансирования, который позволяет приобрести транспортное средство, используя свой автомобиль в качестве залога. В процессе лизинга право собственности на автомобиль принадлежит лизингодателю, например банку, а покупатель оформляется как владелец автомобиля. Только после выполнения всех обязательств по договору лизинга право собственности на автомобиль переходит от лизингодателя к покупателю.
Первоначальный взнос: Для того чтобы воспользоваться услугами автолизинга, необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 10-15 % от стоимости приобретаемого автомобиля. Однако важно отметить, что конкретный размер первоначального взноса может варьироваться в зависимости от политики и условий финансового учреждения.
Обязательное страхование КАСКО: помимо лизинговых платежей, вам потребуется страховка КАСКО на автомобиль, а также оценка транспортного средства, если вы планируете приобрести подержанный автомобиль. Важно также отметить, что часто существует минимальная сумма лизинга и максимальный возраст автомобиля.
Ежемесячный лизинговый платеж зависит от процентной ставки Euribor.
Как Euribor влияет на лизинговые платежи?
Когда вы берете лизинг, процентная ставка, установленная в договоре, состоит из двух частей: дополнительной и базовой. Дополнительная ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента, а базовая привязана к индексам, отражающим цену денег, по которой банк занимает средства на рынке. Одним из наиболее часто используемых индексов является Euribor.
Хотя прикрепленная ставка обычно остается постоянной в течение всего срока аренды, базовая ставка пересматривается и изменяется в зависимости от договорного срока действия ставки Euribor, а именно трех шести или 12 месяцев) и даты ее изменения.
Например, Джон хочет взять в лизинг автомобиль за 20 000 евро. Ему необходим первоначальный взнос в размере 10 %, что составит примерно 2 000 евро. Ежемесячный платеж по пятилетнему договору лизинга автомобиля составит 354 евро плюс стандартная процентная ставка 2,29 % + 6-месячный Euribor, которую можно назвать переменной частью.
Договор лизинга имеет фиксированную процентную ставку 2,5 % + 3M Euribor, которая на 15.01.2023 составляла 2,328 %, ваша общая процентная ставка составляет 4,828 %, по которой рассчитывается процентный платеж. (Это иллюстративный пример, более конкретные расчеты будут предоставлены поставщиком автолизинга).
Как правильно выбрать лизинг автомобиля?
Выбирая автомобиль для лизинга, важно учитывать ряд факторов, чтобы принять взвешенное решение. Ferratum дает несколько практических советов.
- Бюджет и первоначальный взнос: рассчитайте, какую сумму вы можете позволить себе платить ежемесячно. Определите, какой размер первоначального взноса вы можете внести (обычно 10-25 % от стоимости автомобиля).
- Процентные ставки и условия: сравните процентные ставки, предлагаемые различными лизинговыми компаниями. Проверьте, является ли процентная ставка фиксированной или переменной. Оцените срок действия лизингового контракта и общую стоимость.
- Дополнительные расходы: примите во внимание стоимость страхования (КАСКО). Выясните, нет ли скрытых расходов или комиссий, а также стоимость обслуживания и ремонта.
- Условия договора: внимательно прочитайте и поймите условия договора лизинга и убедитесь, что вы понимаете, что произойдет, если вы захотите досрочно расторгнуть договор или если возникнут проблемы с платежами.
- Дополнительные опции: убедитесь, что такие услуги, как техническое обслуживание или замена шин, включены в договор лизинга. Рассмотрите возможность включения в договор гарантий и других дополнительных услуг. Если вы не уверены в каком-либо аспекте, проконсультируйтесь с финансовым консультантом или специалистом по продаже автомобилей.
Часто задаваемые вопросы
Кто может получить автолизинг? Подать заявку на автолизинг могут как физические, так и юридические лица, если они соответствуют определенным критериям, таким как возраст, положительная кредитная история, стабильный доход и финансовая устойчивость. Также важно доказать, что вы сможете регулярно вносить лизинговые платежи, а также первоначальный взнос.
Можно ли выкупить автомобиль до окончания срока лизинга? Да, часто бывают случаи, когда договор лизинга позволяет выкупить автомобиль досрочно, но это может повлечь за собой дополнительные расходы.
Предлагает ли Ferratum возможность взять автомобиль в лизинг? Ferratum предлагает своим клиентам возможность подать заявку на получение потребительского кредита, который часто используется клиентами для покупки, например, подержанного автомобиля. Кредиты на сумму до 15 000 евро с процентной ставкой от 7 %. Более подробная информация здесь.