Возможно, вы сталкивались с термином EURIBOR, когда планировали крупную покупку или думали о приобретении жилья. Он может показаться сложным и далеким от повседневной жизни, но на самом деле это один из основных факторов, который может повлиять на ваши финансы и кредитные обязательства, такие как ипотека или аренда автомобиля. В этой статье Ferratum объяснит, что такое Euribor, как он рассчитывается и почему важно понимать его долгосрочное влияние на расходы домохозяйств.
Euribor (Euro Interbank Offered Rate) - это средняя процентная ставка, по которой банки Европейского союза предоставляют друг другу деньги в долг на определенный период времени. Она управляется Европейским институтом денежного рынка (EMMI). Индекс Euribor, который определяется EMMI, отражает стоимость заимствований на межбанковском рынке в Европе.
Если ставка, по которой банк может занимать деньги у других банков, повышается, то для покрытия убытков должны повышаться и потребительские процентные ставки. Таким образом, Euribor влияет на все виды потребительских процентных ставок, за очевидным исключением фиксированных процентных ставок на 10 или 20 лет, таких как ипотека при покупке дома. Однако если у вас уже есть ипотечный кредит, рост Euribor может увеличить процентную ставку по вашему кредиту, что повлияет на сумму, которую вам придется выплачивать по кредиту на покупку жилья.
В течение примерно семи лет эти ставки были ниже нуля, что означало, что заемщики должны были платить только процентную ставку, установленную банком.
Но с лета 2022 года ЕЦБ начал повышать эти ставки по мере роста стоимости жизни и инфляции. Теперь, когда процентная ставка Euribor стала положительной, платежи по кредитам увеличиваются, поскольку им приходится платить Euribor сверх банковской ставки, что может оказать довольно значительное влияние на расходы домохозяйств.
Важно также учитывать, что влияние Euribor может различаться в зависимости от типа и условий кредита. Процентная ставка Euribor применяется к целому ряду финансовых продуктов, таких как ипотека, лизинг автомобилей, корпоративные кредиты и другие виды кредитов.
Компания Ferratum приводит небольшой пример ниже:
Euribor рассчитывается с учетом процентных ставок, предлагаемых одними крупными европейскими банками по кредитам другим банкам. Эти банки ежедневно объявляют свои ставки, и Euribor рассчитывается как среднее значение этих ставок, отбрасывая самые высокие и самые низкие ставки. Этот процесс осуществляется Европейским институтом денежных рынков.
Euribor выпускается с несколькими сроками погашения, отражающими различные периоды кредитования. Для каждого из этих сроков рассчитывается отдельная ставка, которая может меняться в зависимости от рыночных условий.
Euribor - это ключевой показатель, влияющий на различные аспекты экономики. Вот некоторые из основных эффектов:
В этом году заемщики жилищных кредитов получат или уже получили государственную поддержку, чтобы смягчить потенциально негативное влияние резкого роста ставок Euribor на доходы населения и его способность выплачивать кредиты.
Размер помощи составляет 30 % от всех процентных платежей, но не более двух процентных пунктов. Расчеты показывают, что размер помощи может варьироваться:
Важно отметить, что для получения помощи заемщику не нужно ничего делать самому - сумма будет рассчитана и выплачена автоматически. Кто имеет право на получение помощи?
Первые возвраты уже поступили до 30 апреля и будут выплачены Службой государственных доходов, сообщает Ассоциация финансовой индустрии на своем сайте.
Если у вас есть кредит, привязанный к Euribor, важно следить за изменениями Euribor и понимать, как они могут повлиять на ваши ежемесячные платежи. Вот несколько советов от компании Ferratum, которые помогут вам принимать мудрые и обоснованные финансовые решения.
Помимо Euribor, существуют и другие важные финансовые индикаторы, используемые в разных частях света. Например, LIBOR (London Interbank Offered Rate) - аналогичный показатель, используемый на финансовых рынках Лондона, а EONIA (Euro Overnight Index Average) используется в качестве базовой ставки для краткосрочных кредитов в Европе.
Хотя Euribor является наиболее широко используемой ставкой в ЕС, важно понимать другие ставки и их роль в мировой финансовой системе.
В целом Euribor - это важный финансовый показатель, который влияет не только на банки и компании, но и на повседневную жизнь каждого жителя Латвии, что связано с переменной процентной составляющей кредитов. У заемщиков часто складывается ошибочное мнение, что Euribor может влиять только на выплаты по жилищным кредитам, но это не так. Например, процентная ставка по лизингу автомобиля также состоит из фиксированной и переменной частей, или Euribor. Поэтому важно тщательно оценивать свои финансовые возможности, экономить и следить за тенденциями рынка.
Могу ли я зафиксировать свою процентную ставку, чтобы избежать колебаний EURIBOR? Некоторые банки предлагают возможность перейти на фиксированную процентную ставку, чтобы избежать колебаний процентной ставки, но это зависит от условий вашего кредитного договора.
Как изменения в EURIBOR влияют на семейный бюджет? Повышение ставки Euribor увеличивает ежемесячные выплаты по кредиту, что может привести к сокращению свободных денежных средств и повлиять на бюджет.
Нужно ли мне беспокоиться об изменениях Euribor, если у меня фиксированная процентная ставка? Нет, если ваш кредит имеет фиксированную ставку, изменения EURIBOR не окажут на вас непосредственного влияния до окончания срока действия фиксированной ставки.
Наша миссия - создавать простые в использовании, первоклассные банковские услуги для всех. Основные преимущества кредита в Ferratum:
Прежде чем подавать заявку на получение кредита, тщательно оцените свое финансовое положение и свои возможности по своевременному погашению кредита.