Потребительский кредит: ответственный шаг к реализации ваших целей

Потребительский кредит - один из самых популярных способов получить дополнительные деньги на покрытие различных расходов. Но что такое потребительский кредит и как он работает? В этой статье мы рассмотрим все, что нужно знать о потребительском кредите, - от определения и процентных ставок до умных и продуманных решений по повышению финансовой грамотности.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит - это кредит, предоставляемый банком или другим финансовым учреждением физическому лицу для удовлетворения его потребностей и планов. Люди могут захотеть взять потребительский кредит по целому ряду причин. О некоторых из них Ferratum рассказывает ниже:

• Потребительский кредит можно использовать для финансирования более крупных покупок, таких как новый комплект мебели, бытовая техника, например холодильник или стиральная машина, или более мощный компьютер.

• Незапланированный ремонт. Например, ремонт крыши или улучшение водопроводной системы часто требует значительных средств, которые не всегда можно получить сразу.

• Образование и самосовершенствование. Многие люди используют потребительские кредиты для оплаты курсов, семинаров или даже программ высшего образования.

• Путешествия и отдых. Люди часто используют потребительский кредит для финансирования крупных поездок или семейных праздников, которые в противном случае могут оказаться слишком дорогими, чтобы оплатить их сразу или позволить себе в период отпуска.

• Семейные торжества. Например, свадьбы или дни рождения могут быть дорогими, и потребительский кредит может помочь покрыть эти расходы.

• Хобби и отдых. Люди могут использовать потребительский кредит для инвестиций в свои хобби, например, для покупки музыкальных инструментов, рыболовного оборудования или других видов снаряжения.

• Люди часто используют потребительские кредиты для покрытия медицинских и стоматологических расходов, которые могут быть не всем по карману. Часто потребительский кредит является для людей способом оплатить медицинское лечение, операцию или стоматологические процедуры.

Критерии для получения потребительского кредита Ferratum

Если вы хотите получить потребительский кредит, имейте в виду, что любой кредит подразумевает финансовые обязательства, поэтому вам следует тщательно оценить, сможете ли вы его погасить, и важно учитывать следующие критерии:

• Вам должно быть от 21 до 70 лет;

• Иметь постоянный адрес в Латвии (гражданин или негражданин с потребительским кодом);

• Иметь счет в латвийском банке - Swedbank, SEB, Citadele, Luminor/DNB, Luminor/Nordea, Norvik;

• У вас есть активный номер телефона, работающий в одной из латвийских мобильных сетей;

• Вы ежемесячно получаете достаточный официальный и стабильный доход;

• У вас положительная кредитная история.

Несмотря на то, что сегодня потребительского онлайн-кредиты предоставляются без залога и не требуют поручителей, у вас должен быть стабильный доход, чтобы покрывать ежемесячные платежи по кредиту. Кроме того, важно, чтобы вы могли успешно вносить платежи не только в первый, но и во все последующие месяцы, чтобы гарантировать своевременное погашение кредита.

Бывают случаи, когда кредитор, к сожалению, вынужден отказать клиенту в выдаче ппотребительского кредита. Наиболее распространенными причинами отказа могут быть: слишком низкий официальный доход, который не позволяет успешно и безопасно погасить кредит, или недостаточная платежеспособность, например, негативная кредитная история или другие ранее существовавшие кредитные обязательства. 

 

Потребительский кредит и кредитная история

Кредитная история - один из основных факторов, который кредиторы учитывают при принятии решения о выдаче потребительского кредита. Хорошая кредитная история свидетельствует о надежности заемщика и его способности своевременно погашать кредиты, а значит, повышает вероятность получения потребительского кредита.

Кредитная история физических лиц состоит из двух частей: записи о существующих кредитных обязательствах и истории предыдущих платежей. Кстати, любой из нас может бесплатно получить информацию о своей кредитной истории: Latvijas Bankas Kredītu reģistrs, Kredītinformācijas birojs и CREFO birojs.

Как долго будет храниться информация о долгах, например, в системе Бюро кредитной информации?

• История непогашенных долгов за 10 лет;

• История оплаченных долгов - пять лет.

Как я могу улучшить свою кредитную историю?

1. Своевременно вносите все платежи, включая коммунальные платежи и другие кредиты;
2. Избегайте чрезмерного использования потребительского кредита или других займов;
3. Регулярно проверяйте свою кредитную историю и следите за тем, чтобы в ней не было ошибок.

Помните, что ваша кредитная история начинает формироваться с того момента, как вы берете свой первый кредит. Это может быть потребительский или быстрый кредит, кредитная линия, лизинг товаров или любой другой вид услуг.

Как выбрать подходящий потребительский кредит?

При выборе потребительского кредита важно учитывать ряд факторов, чтобы найти подходящее для вас решение:

• Процентная ставка по потребительскому кредиту. Процентная ставка - один из важнейших факторов, влияющих на общую стоимость кредита. Чем ниже процентная ставка, тем меньше вам придется платить в течение всего срока кредита.
• Период погашения. Более длительный период погашения означает меньший ежемесячный платеж, но общая стоимость кредита может быть выше. Важно выбрать период погашения, который соответствует вашим финансовым возможностям.
• Сумма займа. Выбирая сумму потребительского кредита, критически оцените свои потребности и возможности. Берите только столько, сколько вам действительно нужно.

Что означает годовая процентная ставка?

Годовая процентная ставка - важный показатель потребительского кредита, который включает в себя все расходы, связанные с займом. Годовая процентная ставка рассчитывается по определенной формуле и выражается в виде годового процента от суммы кредита. Эта процентная ставка рассчитывается исходя из суммы кредита, зачисленной на счет клиента, с учетом процентов, комиссии за обслуживание кредита и комиссии за заключение договора.

Комиссия также рассчитывается от суммы кредита. Годовая процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Процесс подачи заявки на получение потребительского кредита в Ferratum

Кредиты до €15 000 по процентным ставкам от 7%. Просто подайте заявку на получение потребительского кредита онлайн, с потребительским планом погашения и возможностью немедленного погашения.

1. Pieteikuma iesniegšana Aizņēmējam jāaizpilda pieteikuma forma, norādot nepieciešamo informāciju par sevi un savām finansēm.
2. Kredīta izvērtēšana Pēc pieteikuma iesniegšanas finanšu iestāde izvērtē aizņēmēja kredītspēju, pārbaudot viņa ienākumus, izdevumus un kredītvēsturi.
3. Līguma noslēgšana Ja kredīta pieteikums tiek apstiprināts, aizņēmējs un aizdevējs noslēdz līgumu, kurā tiek norādīti visi kredīta nosacījumi, tostarp procentu likme, atmaksas periods un citi būtiski aspekti.
4. Naudas saņemšana Pēc līguma noslēgšanas aizņēmējs saņem naudu savā bankas kontā un var sākt izmantot kredīta līdzekļus.

Ferratum приводит пример: Илзе хочет получить потребительский кредит на ремонт кухни. Ей одобряют потребительский кредит в размере 4.200€ на 72 месяца:

• Ежемесячный платеж составит ~ 103,64 евро,

• Фиксированная годовая процентная ставка ~ 18,00%,

• Плата за оформление договора ~ 336 евро,

• Годовая процентная ставка ~ 23,36%.

• Общая сумма потребительского кредита, который должен быть погашен Изей, составляет 7 798 евро. 

Минимальный срок погашения потребительского кредита составляет 12 месяцев, а максимальный - 84 месяца (пример основан на предположении, что потребительский кредит будет погашен вовремя). Берите кредиты ответственно, оценивая свои возможности по погашению!

Советы по финансовой грамотности от Ferratum

Чтобы потребительский кредит не стал обузой, важно следовать нескольким простым, но эффективным советам по финансовой грамотности.

• Прежде чем брать кредит, тщательно оцените свои финансовые возможности и способность вернуть долг. Примите во внимание свои доходы, расходы и другие обязательства.

• Сравните предложения от разных кредиторов, прежде чем выбрать потребительский кредит. Ищите самые низкие процентные ставки и лучшие условия.

• Избегайте незапланированных займов. Берите в долг только столько, сколько вам действительно нужно. Слишком большой заем может привести к финансовым трудностям и увеличить общую стоимость кредита.

• Соблюдайте график погашения. Регулярные платежи - залог того, что вы избежите штрафных санкций и негативных последствий для вашей кредитной истории.

В целом, потребительский кредит может быть полезен, если использовать его ответственно и разумно. Ferratum Personal Loans предлагает кредиты на сумму до 15 000 евро по процентным ставкам от 7 %, с простым и быстрым процессом подачи онлайн-заявки. Основные шаги включают в себя заполнение анкеты, оценку вашей кредитоспособности, подписание договора и получение денег на ваш банковский счет.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли отсрочить выплату потребительский кредита? Вы можете воспользоваться кредитными каникулами, пропустив один месячный платеж и продлив срок погашения кредита на один взнос.

Могу ли я погасить потребительский кредит досрочно? Да, можно погасить потребительский кредит досрочно. Однако необходимо ознакомиться с условиями договора, так как в некоторых случаях может взиматься комиссия за досрочное погашение.

Как определяется процентная ставка по потребительскому кредиту? Процентная ставка определяется с учетом различных факторов, включая вашу кредитную историю, уровень дохода, сумму займа и срок погашения. Ferratum делает индивидуальное предложение по кредиту для каждого клиента.