Ļoti iespējams, plānojot lielākus pirkumus vai domājot par mājokļa iegādi, esi sastapies ar terminu EURIBOR. Šis vārds var šķist sarežģīts un tālu no ikdienas dzīves, taču tas patiesībā ir viens no galvenajiem faktoriem, kas var ietekmēt Tavas finanses un kredītsaistības, piemēram, Tavu hipotekāro kredītu vai auto līzingu. Šajā rakstā Ferratum skaidros, kas ir Euribor, kā to aprēķina un kāpēc ir svarīgi izprast tā ietekmi uz mājsaimniecības tēriņiem ilgtermiņā.
EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) ir vidējā procentu likme, par kādu bankas Eiropas Savienības valstīs aizdod naudu cita citai noteiktam laika periodam. Tā pārvaldītājs ir Eiropas Naudas tirgus institūts (EMMI). Euribor indekss, ko nosaka EMMI, atspoguļo aizņemšanās izmaksas starpbanku tirgū Eiropā.
Kāpēc Tev ir svarīgi zināt par Euribor?
Ja likme, par kuru banka var aizņemties naudu no citām bankām, pieaug, arī patērētāju procentu likmes ir jāpaaugstina, lai segtu zaudējumus. Šādā veidā Euribor ietekmē visu veidu patērētāju procentu likmes ar acīmredzamo izņēmumu fiksētajām procentu likmēm uz 10 vai 20 gadiem, piemēram, hipotekārajam kredītam, pērkot māju. Tomēr, ja Tev jau ir hipotekārais kredīts, Euribor pieaugums var palielināt kredīta procentu likmes, ietekmējot mājokļa kredīta atmaksājamo summu.
Aptuveni septiņus gadus šīs likmes bija zem nulles, kas nozīmēja, ka kredītņēmējiem bija jāmaksā tikai bankas noteiktā procentu likme.
Taču kopš 2022. gada vasaras, strauji pieaugot dzīves dārdzībai un inflācijai, ECB sāka paaugstināt šīs likmes. Tagad, kad Euribor procentu likme ir pozitīva, cilvēkiem kredīta maksājumi pieaug, jo papildus bankas procentu likmei ir jāmaksā arī Euribor, kas diezgan būtiski var ietekmēt mājsaimniecības tēriņus.
Tāpat svarīgi ņemt vērā, ka Euribor ietekme var būt atšķirīga atkarībā no aizdevuma veida un nosacījumiem. Euribor procentu likmi piemēro vairākiem finanšu produktiem, kā, piemēram, hipotekārajiem kredītiem, auto līzingiem, uzņēmumu aizdevumiem un citiem kredītu veidiem.
Zemāk Ferratum ilustrē nelielu piemēru:
-
Kredīta X regulārais ikmēneša maksājums sastāv no pamatsummas un procentiem,
-
Procenti tiek aprēķināti ņemot vērā kredīta piemēroto fiksēto procentu likmi un mainīgās daļas 3 mēnešu Euribor.
-
Ja Euribor ir pozitīvs (šī brīža situācija), pieaug arī kredīta kopējā procentu likme, kas ietekmē ikmēneša maksājuma pieaugumu.
Kā tiek aprēķināts Euribor?
Euribor tiek aprēķināts, ņemot vērā procentu likmes, ko noteiktas lielākās Eiropas bankas piedāvā par aizdevumiem citām bankām. Šīs bankas katru dienu paziņo savas piedāvātās likmes, un Euribor tiek aprēķināts kā šo likmju vidējais rādītājs, atmetot augstākās un zemākās likmes. Šo procesu veic European Money Markets Institute.
Euribor ir pieejams vairākos termiņos, kas atspoguļo dažādus aizdevumu periodus. Katram no šiem termiņiem tiek aprēķināta atsevišķa likme, un tās var atšķirties atkarībā no tirgus situācijas.
-
1 nedēļa
-
1 mēnesis
-
3 mēneši
-
6 mēneši
-
12 mēneši
Euribor ietekme uz ekonomiku
Euribor ir būtisks rādītājs, kas ietekmē dažādus ekonomikas aspektus. Daži no galvenajiem ietekmes veidiem ir:
-
Kredītu izmaksas: Euribor likmes ietekmē hipotekāro kredītu, uzņēmumu aizdevumu un citu finanšu produktu procentu likmes. Ja Euribor likmes pieaug, kredītu izmaksas palielinās, kas var samazināt aizņēmumu apjomu un ekonomisko aktivitāti.
-
Ieguldījumi un taupīšana: Zemas Euribor likmes veicina ieguldījumus, jo aizņemšanās kļūst lētāka, savukārt augstas likmes var veicināt taupīšanu, jo ieguldījumi kļūst dārgāki.
-
Inflācija un monetārā politika: Euribor ir cieši saistīts ar ECB monetāro politiku. Zemas likmes var stimulēt ekonomiku un paaugstināt inflāciju, savukārt augstas likmes var ierobežot inflāciju.
-
Valūtu kursi: Euribor likmes var ietekmēt eiro kursu attiecībā pret citām valūtām. Augstas likmes var stiprināt eiro, savukārt zemas likmes var vājināt to.
Vai zināji par valsts atbalstu hipotekārā kredīta ņēmējiem?
Mājokļu kredītņēmēji šogad saņems vai jau ir saņēmuši valsts atbalstu, lai mazinātu straujā Euribor likmju kāpuma potenciāli negatīvo ietekmi uz mājsaimniecību ienākumiem un spēju segt kredītsaistības.
Atbalsts ir 30% apmērā no visiem procentu maksājumiem, bet ne vairāk kā par diviem procentpunktiem. Aprēķini rāda, ka izmaksājamais atbalsta apmērs var būt dažādas:
-
no aptuveni 200 līdz 270 eiro aizdevumiem 50 tūkstošu eiro apmērā,
-
aizdevumiem 150 tūkstošu eiro apmērā atbalsts sagaidāms aptuveni no 630 līdz 740 eiro,
-
bet kredītiem 250 tūkstošu eiro vērtībā izmaksājamā atbalsta summa par pirmo ceturksni aptuveni varētu būt no 1000 līdz 1240 eiro.
Svarīgi, ka kredītņēmējiem atbalsta saņemšanai pašiem nekas nav jādara – atbalsta apjoms tiks aprēķināts un izmaksāts automātiski. Kurš var pretendēt uz šo atbalstu?
-
Hipotekārā kredīta līgums ir noslēgts līdz 2023. gada 31. oktobrim;
-
Mājokļa kredīta atlikums nedrīkst pārsniegt 250 tūkstošus eiro
-
Hipotekārā kredīta līgums (visā līguma termiņā) nav ar fiksētu procentu likmi;
-
Nodrošinājums ir hipotēka;
-
Aizņēmējs ir fiziska persona - patērētājs.
Pirmās kompensācijas kredītņēmēji jau saņēma līdz 30. aprīlim, tās izmaksās Valsts ieņēmumu dienests, savā mājaslapā informē Finanšu nozares asociācija.
Pieci praktiski padomi aizņēmējiem
Ja jums ir aizdevums, kas piesaistīts Euribor, ir svarīgi sekot līdzi Euribor izmaiņām un izprast, kā tās var ietekmēt jūsu ikmēneša maksājumus. Zemāk daži Ferratum padomi, kas palīdzēs pieņemt gudrus un pārdomātus finanšu lēmumus.
- Izvēlieties fiksētas procentu likmes aizdevumus. Ja jūs baidāties no procentu likmju pieauguma, apsveriet iespēju izvēlēties aizdevumu ar fiksētu procentu likmi. Tas ļaus jums paredzēt un plānot savus maksājumus ilgtermiņā.
- Konsultējieties ar finanšu konsultantu. Finanšu konsultants var palīdzēt jums saprast tirgus tendences un ieteikt labākos risinājumus jūsu situācijai.
- Izveidojiet drošības spilvenu neparedzētiem gadījumiem. Tā kā Euribor var izraisīt jūsu aizdevuma procentu likmes pieaugumu, izveidojiet ārkārtas uzkrājumus, lai varētu segt palielinātos maksājumus. Tas palīdzēs izvairīties no finansiāliem sarežģījumiem, ja procentu likmes turpinās pieaugt.
- Sekojiet līdzi finanšu tirgus tendencēm. Regulāri sekojiet līdzi izmaiņām un ekonomiskajām prognozēm. Tas palīdzēs jums labāk izprast Euribor potenciālās procentu likmju svārstības un savlaicīgi reaģēt, pielāgojot savu budžetu vai meklējot alternatīvas finansēšanas iespējas.
- Rūpīgi izvērtējiet un plānojiet savus aizdevumus. Pirms uzņematies jebkādu jaunu aizdevumu, īpaši mājsaimniecībai, rūpīgi izvērtējiet savas finanšu iespējas un nākotnes ienākumu prognozes. Veiciet aprēķinu, ņemot vērā iespējamo Euribor likmes pieaugumu, lai pārliecinātos, ka varēsiet veikt maksājumus arī tad, ja procentu likmes palielināsies.
Citi finanšu rādītāji
Papildus Euribor pastāv arī citi svarīgi finanšu rādītāji, kas tiek izmantoti dažādās pasaules daļās. Piemēram, LIBOR (London Interbank Offered Rate) ir līdzīgs rādītājs, ko izmanto Londonas finanšu tirgos, savukārt EONIA (Euro Overnight Index Average) tiek izmantots kā atsauces likme īstermiņa aizdevumiem Eiropā.
Lai gan Euribor ir visplašāk izmantotā likme Eiropas Savienībā, ir svarīgi izprast arī citus rādītājus un to lomu globālajā finanšu sistēmā.
Visu apkopojot, Euribor ir būtisks finanšu rādītājs, kas ietekmē ne tikai bankas un uzņēmumus, bet arī ikviena Latvijas iedzīvotāja ikdienu, kurš ir saistīts ar aizdevumu procentu mainīgo daļu. Nereti aizņēmējiem ir maldīgs priekšstats, ka Euribor var ietekmēt tikai mājokļu kredītu maksājumus, taču tas tā nav. Piemēram, arī auto līzinga procentu likmi veido nemainīgā un mainīgā daļa jeb EURIBOR. Tāpēc ir svarīgi rūpīgi izvērtēt savas finanšu iespējas, veidot uzkrājumus un regulāri sekot līdzi tirgus tendencēm.
Biežāk uzdotie jautājumi
Vai es varu fiksēt savu procentu likmi, lai izvairītos no EURIBOR svārstībām? Dažas bankas piedāvā iespēju pāriet uz fiksētu procentu likmi, lai izvairītos no procentu likmju svārstībām, taču tas ir atkarīgs no jūsu aizdevuma līguma nosacījumiem.
Kā EURIBOR izmaiņas ietekmē mājsaimniecību budžetus? Pieaugot Euribor likmei, palielinās aizdevumu ikmēneša maksājumi, kas var samazināt mājsaimniecību brīvos līdzekļus un ietekmēt to budžetu plānošanu.
Vai man ir jāuztraucas par EURIBOR izmaiņām, ja man ir fiksēta procentu likme? Nē, ja jūsu aizdevumam ir fiksēta procentu likme, EURIBOR izmaiņas jūs tieši neietekmē līdz brīdim, kad beidzas fiksētās likmes periods.
Sadarbība ar Ferratum
Mūsu misija ir radīt viegli lietojamas, premium bankas pakalpojumu pieredzes ikvienam. Galvenie ieguvumi, ko sniedz naudas aizdevums pie Ferratum:
-
Paziņojumu par aizdevuma saņemšanu saņemsiet savā viedierīcē;
-
Viss norisinās digitāli – Jums nevajadzēs iesniegt dokumentus papīra formātā;
-
Naudu savām vajadzībām saņemsiet tajā pašā dienā;
-
Tas viss bez slēptām izmaksām;
Pirms aizdevuma pieteikšanas, rūpīgi izvērtējiet savu finansiālo stāvokli, kā arī iespējas laikus atmaksāt kredītu.