Dažiem automašīnu vadītājiem var nebūt pietiekami daudz informācijas par Bonus Malus klasi, kas ir būtiska daļa no civiltiesiskās apdrošināšanas sistēmas transportlīdzekļu īpašniekiem. Tāpat šis termins var būt jaunums tiem, kas nesen ieguvuši autovadītāja apliecību vai iegādājušies savu pirmo automobili. Bonus Malus klase ļauj objektīvi novērtēt apdrošināšanas risku, un tādējādi ir nozīmīgs aspekts apdrošināšanas jomā.
Ferratum, apkopojot Latvijas Transportlīdzekļu apdrošinātāju birojs un OCTA pieejamo informāciju, zemāk uzskaita un iedala galvenās Bonus Malus sistēmas kritērijus un padomus, lai palīdzētu Jums veiksmīgāk pārvaldīt transportlīdzekļa apdrošināšanu.
Kas ir Bonus Malus sistēma?
Bonus Malus ir transportlīdzekļa īpašnieka apdrošināšanas risku vērtēšanas klasifikācija, pēc kuras apdrošināšanas sabiedrības vadās, aprēķinot atlaides vai piemaksas OCTA polisei. Svarīgi atcerēties, ka klases tiek piešķirtas tikai fiziskām vai juridiskām personām, ne konkrētam transportlīdzeklim.
- Malus klase – apdrošināšanas riska palielinājums (no 1. līdz 5. BM klasei)
- Bonus klase - apdrošināšanas riska samazinājums (no 6. līdz 17. BMklasei)
Pirmo reizi pērkot transportlīdzeklim OCTA polisi, auto īpašnieks sāk veidot savu autovadītāja biogrāfiju, kas ir galvenais informācijas avots apdrošinātājiem, nosakot klienta Bonus Malus klasi jeb riska kategoriju. Atkarībā no tās, polises izmaksas var svārstīties no dažiem desmitiem līdz par vairākiem simtiem eiro gadā.
Tāpat svarīgi ņemt vērā, ka autoīpašnieka Bonus Malus klasi nekādi neietekmē apdrošinātāja maiņa, jo BM klase tiek aprēķināta transportlīdzekļa īpašniekam (fiziskai vai juridiskai personai) vai atsevišķos gadījumos, piemēram, līzinga gadījumā, transportlīdzekļa turētājam (fiziskai vai juridiskai personai), neatkarīgi no apdrošinātāja, pie kura ir slēgts apdrošināšanas līgums.
Attēls: LV portāla infografika
Galvenie termini un klasifikācijas
Lai saprastu, kā darbojas Bonus Malus sistēma, ir svarīgi saprast vairākus galvenos terminus:
- Apdrošināšana: tas attiecas uz sauszemes transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligāto apdrošināšanu.
- Bonus Malus priekšmets: fiziska vai juridiska persona, attiecībā uz kuru tiek aprēķināta Bonus Malus klase. Tas varētu būt reģistrētais transportlīdzekļa īpašnieks vai gadījumos, kad transportlīdzeklis pieder juridiskai personai, valsts vai tehniskās uzraudzības datubāzēs reģistrētais turētājs.
- Bonus Malus klases: diapazons no 1 līdz 17, kur 1. līdz 5. klase ir malus (riska pieaugums) un 6. līdz 17. klases bonuss (riska samazinājums).
- Apdrošināšanas gadījums: Jebkurš ceļu satiksmes negadījums, kura rezultātā ir radušies zaudējumi un ir pieņemts vismaz viens lēmums par apdrošināšanas atlīdzību. Izņemot gadījumus, kad transportlīdzeklis tika izmantots bez atļaujas
Kā tiek aprēķinātas Bonus Malus klases?
- Apdrošināšanas dienu skaits: Skaitīts no apdrošināšanas līgumiem par Latvijā reģistrētiem transportlīdzekļiem, kur Bonus Malus subjekts ir skaidri identificējams.
- Apdrošināšanas gadījumu skaits: Konkrēti tie, kuru rezultātā tiek izmaksāta kompensācija, kas sedz zaudējumus ceļu satiksmes negadījumos. Izmaiņas Bonus Malus klasēs atspoguļo indivīda braukšanas vēsturiskie ieraksti pēdējo 11 gadu laikā, korekcijas tiek veiktas katru gadu 15. septembrī. Jauni līgumi sākas 6. Bonus Malus klasē, pārstāvot neitrālo riska līmeni.
Bonus malus klašu aprēķināšanas algoritmi
- Standarta aprēķina algoritms: tiek piemērots, ja kopējais apdrošināto dienu skaits aprēķina intervālā nepārsniedz 428.
- Auto parka aprēķināšanas algoritms: izmanto, ja kopējais apdrošināto dienu skaits pārsniedz 428, iekļaujot biežuma koeficientu, kas balstīts uz apdrošināšanas gadījumu attiecību pret apdrošinātajām dienām un korekcijas, pamatojoties uz apdrošināšanas vēsturi.
Sistēma dinamiski pielāgo Bonus Malus klases, pamatojoties uz apdrošinātā vēsturi. Ja pārskata periodā izraisīta viena avārija, Jūsu Bonus-Malus klase tiek samazināta par 30%, ja divas – par 50%, ja trīs – par 80% savukārt, ja esi bijis vainīgs četros un vairāk negadījumos, Tev uzreiz tiek piešķirta 1. klase.
2023. gadā vairāk nekā 361 tūkstotis auto īpašnieku tikuši pie augstākas Bonus Malus klases
Saskaņā ar Latvijas Transportlīdzekļu apdrošinātāju biroja datiem pēc ikgadējās apdrošināšanas risku izvērtēšanas sistēmas Bonus Malus klašu pārrēķina, 2023. gadā BM klase palielinājusies 361 016, bet samazinājusies – 200 777 auto īpašniekiem. BM klase nav mainījusies 578 017 šoferīšiem, bet jauna klase (sākumklase) piešķirta 45 806 jaunajiem transportlīdzekļu īpašniekiem.
Visaugstākā (17.) BM klase ir 168 119 auto braucējiem (salīdzinot ar 2022. gadu pieaugums par 6 266). Kopumā augstākajās/”labajās” BM (7.-17.) klasēs ir 998 387 auto īpašnieki. Savukārt zemākā (1.) BM klase ir 172 auto īpašniekiem.
Biežāk uzdotie jautājumi
Kā uzzināt savu Bonus Malus klasi??
Sev piešķirto Bonus Malus klasi ātri un ērti vari uzzināt Latvijas Transportlīdzekļu apdrošinātāju biroja interneta vietnē, – izmantojot kādu no pieejamām autentifikācijas iespējām – eID, e-parakstu, internetbanku.
Kam tiek piešķirtas Bonus Malus klases?
Svarīgi atcerēties, ka Bonus Malus klases tiek piešķirtas tikai fiziskām vai juridiskām personām, ne konkrētam transportlīdzeklim.
Ja man pieder vairāki transportlīdzekļi – būs atsevišķas Bonus Malus klases?
Piemēram, ja ir cilvēkam pieder vairākas vieglās automašīnas, kas ir vienas grupas vai kategorijas ietvaros, tad Bonus Malus klase nemainās. Savukārt, ja personai ir vieglais auto un motocikls, attiecīgi uz katru transportlīdzekli piešķirs atsevišķu Bonus Malus klasi.
Sadarbība ar Ferratum
Mūsu misija ir radīt viegli lietojamas, premium bankas pakalpojumu pieredzes ikvienam. Ferratum ietilpst Multitude Group. Galvenie ieguvumi, ko sniedz naudas aizdevums pie Ferratum:
- Paziņojumu par aizdevuma saņemšanu saņemsiet savā viedierīcē;
- Viss norisinās digitāli – Jums nevajadzēs iesniegt dokumentus papīra formātā;
- Naudu savām vajadzībām saņemsiet tajā pašā dienā;
- Tas viss bez slēptām izmaksām;
Pirms aizdevuma pieteikšanas, rūpīgi izvērtējiet savu finansiālo stāvokli, kā arī iespējas laikus atmaksāt kredītu.